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● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

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● 身分證正本，印鑑證明。

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  一旦轉向，誰來接盤？

  但事實上，不同機構投資邏輯的博弈已漸次上演。

  24日晚間，興業銀行的澄清公告，實際上驗證瞭市場的部分猜想。

  而另一個風險梯隊評估方式，則來自於抵押品和資金流的計算。北京某信托公司高管受訪時認為，可以通過兩個指標的控制，有效防范相關信托產品的風險預期。

  連日來，興業銀行暫停辦理房地產夾層融資，以及房地產供應鏈金融業務的消息，引發市場對房地產金融風險的擔憂。

  在這種背景下，不同的邏輯交鋒迅速在各類機構內部蔓延，不過多數是基於房地產市場不會出現大規模的系統性風險。

  銀行風向的改變，將重構各機構地產融資鏈條。在銀行漸次退出之後，券商直投、基金子公司、信托、PE，誰將會接盤？這或許取決於它們與房地產商的博弈以及各自的投資邏輯。

  僅從集合信托發行數據來看，2014年以來，成立120隻房地產集合信托，募集資金365億元，相比2013年同期149隻募集431億元下滑明顯。但從收益率來看，目前，房地產類信托平均收益在各類信托中翹首。

  這兩種算法均基於房地產市場不會出現大規模系統性風險的推測，由於投融市場與項目往往存在資金錯配，一旦房地產市場融資鏈條趨緊，"借新還舊"的模式受到波動，可能會使相關風險蔓延。

  業內人士認為，興業銀行歷來以房地產和地方政府相關融資著稱，同時也一直扮演同業風向標，此舉可能意味著後續銀行業將整體回調房地產行業的風險偏好。

  "應該隻是短期現象。"同一天，記者致電多位信托業內人士，其中不少對於興業暫停地產夾層融資，對信托業的影響三緘其口。

  不過對於不同的機構掌門人來說，對於風險的評估自有一套算法，不排除有機構逆市大規模介入的可能。

  按中金報告，截至2013年上半年末，興業銀行表內外房地產、地方政府相關融資分別約為0.50萬億、0.71萬億，占其總資產的比例為34%，為上市銀行中最高。其調研發現，興業從2013年年中以來就開始顯著降低對房地產行業的風險偏好。

銀行夾層融資明股實債 機構地產融資鏈條變陣

  僅以信托為例，按中信證券發佈的一份研報，2014年至少將有近2500億元的地產集合信托到期兌付，在萬億規模的到期兌付集合信托中，占25%左右。

  "房地產開發貸款對銀行來講是風險最小、利率最高的業務，開發貸都會上浮30%，同時個人貸款幾乎毫無風險"。上述上市房企高管對興業銀行的舉動也是出乎意料。

  不過北京某信托公司發展研究部總經理認為，興業銀行此舉可能隻是短期行為，並不意味著銀行整體風險新竹縣銀行貸款利率轉變。

  而一位曾經就職於興業銀行總行從事非標投資人士猜測，此舉可能源自興業高層領導控制風險的考慮。若此屬實，或意味著興業即將在3月底前出臺新的房地產授信業務管理政策，仍會限制房地產的表外非標準化債權資產增長。

  機構擔憂升級背後，意味著原有資金退出沖動加大。而各類機構對於樓市的風險評價，也成為未來市場轉變的關鍵。

  機構博弈風險梯隊

  某上市開發商高管也證實瞭這一說法，"興業做的房地產貸款量一直比較大，走理財信托的這一塊的規模很大，收縮的應是這一塊"。

  相比而言，信托業單一資金信托的存量規模約是集合信托的2.8倍，到期的地產類單一信托規模數據可能大於這一數字。

  僅以興業銀行叫停的夾層融資為例，即多為銀行委托信托公司，向項目公司進行"明股實債"的投資，這種模式在國內地產融資鏈條中應用十分廣泛，融資主體不僅包括中小型開發商，也包括部分上市房企。

  "不同信托公司參與夾層融資業務的比例尚無統計數據，同時，不同銀行的政策風險尚不明朗，因此對單傢信托公司的影響暫無法估算。"上述信托人士坦言。

  記者瞭解到的消息顯示，此前多傢大型信托公司希望在2014年自主業務中，加大基礎產業投資信托和房地產信托的規模，而這兩者均被認為是目前市場上的風險"低地"。不過這種計劃，或受到銀行風向的影響而轉變。

  以一二線城市和三四線城市作為"風險劃線"方式，在機構內部開始廣泛運用。基於這種劃分，認為一二線城市房地產市場仍將火爆，投融宜蘭市農地貸款率利最低銀行比較資業務受影響較小；三四線城市房地產漸出拐點，風險值得警惕。

  此前房地產行業持續上行，一直是各類機構最重要的"較低風險"業務標的。而一旦銀行緊縮情緒蔓延，將影響到整個投融資服務機構鏈條。除瞭銀行之外，券商資管、基金子公司，亦或者信托公司、PE等，都將面臨一次重新選擇。

  重估房地產金融鏈條影響

  一旦開發商融資渠道堵塞，會大幅推高融資成本，相關投融金融產品的預期收益也會水漲船高。如果地產商大規模面臨銀行開發貸收緊，資金是否會通過別的通道介入？

  "目前券商資管、基金子公司的房地產業務多是通道業務，其中自主管理的規模有限，更易受到銀行等金主情緒的波及。"按北京某券商研究人士的說法，與此同時，兩者的自主項目中，風控也面臨升級。

  市場的擔心正是來自於這種示范效應。銀行擔憂一旦升級，可能會加劇房地產融資的緊張局面。

內容來自sina新聞

  其公告稱，春節後要求各分支機構做好存量資產梳理及相關市場調研，並將在此基礎上於3月底前出臺新的房地產授信業務管理政策。其稱，停辦瞭占比極小的房地產夾層融資業務，但對經營無實質性影響。

新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2014-02-26/07152622218.shtml

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